Vos contrats
Transfert de PER sans perdre l’avantage fiscal
Vous avez ouvert un PER dans votre banque, puis l’avez laissé en gestion par défaut : sur vingt ans, cela coûte cher. Le transfert est encadré, souvent gratuit, et vous gardez l’avantage fiscal.
- Basés à Lyon, partout en France
- Courtier et CIF, ORIAS 21007083
- Indépendant, architecture ouverte
- Rappel dans l’heure
Le transfert en trois temps
Nous recensons vos plans, leurs frais et les garanties à conserver.
L’essentiel
- Frais1 % maximum si le PER a moins de 5 ans, gratuit ensuite.
- DélaiDeux mois maximum pour l’ancien gestionnaire.
- Avantage fiscalConservé : les sommes restent dans l’univers du PER.
- Anciens plansArticle 83, PERP, Madelin, PERCO peuvent être regroupés.
Quand transférer son PER ?
Un PER se garde vingt ou trente ans. Autant qu’il travaille pour vous pendant tout ce temps.
Vous avez ouvert un PER pour la déduction
C’était en décembre, sur le conseil de votre banque, pour baisser votre impôt.
- Votre plan est resté en gestion par défaut
- Vos supports sont surtout des fonds maison
- Vous ignorez vos frais annuels
Vous êtes médecin ou en profession libérale
Vous cotisez depuis des années sur un ou plusieurs contrats Madelin ou PER.
- Vos plans sont chez plusieurs assureurs
- Vous ne savez plus ce que chacun vous coûte
- Vous voulez une vue d’ensemble avant la retraite
Vous avez changé d’employeur plusieurs fois
Chaque poste vous a laissé un plan : article 83, PERCO, PER d’entreprise.
- Vos relevés arrivent de plusieurs gestionnaires
- Un ancien plan a peut-être un taux de rente garanti
- Votre retraite approche et vous voulez y voir clair
Nous faisons l’inventaire de vos plans et repérons les garanties à garder. Nous vous disons ensuite, chiffres à l’appui, si le transfert vaut le coup.
Pourquoi transférer votre PER
Comme beaucoup de plans d’épargne retraite, le vôtre a peut-être été ouvert dans une banque, pour la déduction fiscale, puis laissé de côté.
- Gestion par défaut : votre plan suit la grille standard de l’assureur
- Fonds maison : surtout ceux de votre banque
- Frais élevés : sur vingt ans de cotisations, l’écart se voit
Les frais de transfert d’un PER
Le coût dépend de l’âge de votre plan, et le délai est encadré.
Ce que coûte un transfert
- 1 %de l’encours au plus, si votre plan a moins de 5 ans
- Gratuitsi votre plan a plus de 5 ans
- 2 moisau maximum pour que l’ancien gestionnaire transfère les fonds
Simuler l’intérêt du transfert
Hypothèse de performance brute de 4 % par an, hors nouveaux versements. Calcul indicatif.
Faire vérifier ce calculVotre PER vaut-il un transfert ?Nous comparons vos frais réels à ceux d’un PER d’accueil et vous donnons le gain chiffré sur votre plan.
Faire étudier mon PERRegrouper vos anciens plans retraite
Article 83, PERP, Madelin, PERCO, PER d’entreprise : vos anciens plans peuvent être transférés vers un PER individuel et regroupés en un seul contrat.
- De la lisibilité
- Une gestion unique
- Souvent plus de choix de supports
- Les garanties anciennes
- Un taux de rente garanti, par exemple
- Nous les relevons une par une
- L’inventaireNous recensons tous vos plans, leurs encours, leurs frais, leurs garanties.
- Le choix du PER d’accueilFrais, supports, gestion pilotée et options de sortie : nous comparons tout.
- La demande de transfertPréparée avec vous, transmise par le nouveau gestionnaire à l’ancien, qui a deux mois pour exécuter.
Préparer votre sortie
À la retraite, vous choisissez comment récupérer votre PER.
Concrètement : nous construisons avec vous le calendrier de sortie, en lien avec vos autres revenus et, si besoin, avec votre expert-comptable.
Diagnostic en 30 secondes
Où en êtes-vous aujourd’hui ?
Questions fréquentes
Transfert de PER : vos questions
Peut-on transférer un PER vers une autre banque ?
Oui. Depuis la loi Pacte, tout PER peut être transféré vers un autre PER, chez un autre gestionnaire.
Combien coûte le transfert d’un PER ?
1 % maximum de l’encours si le PER a moins de cinq ans, rien au-delà. Les anciens plans (PERP, Madelin) suivent leurs propres règles.
Quel est le délai de transfert d’un PER ?
L’ancien gestionnaire dispose de deux mois pour transférer les fonds.
Perd-on l’avantage fiscal en transférant son PER ?
Non. Les sommes restent dans un PER, avec le même traitement fiscal à la sortie.
Peut-on regrouper plusieurs plans retraite ?
Oui, les anciens plans peuvent être transférés vers un PER individuel unique. Certaines garanties anciennes doivent être examinées avant.
Faut-il transférer un PER proche de la retraite ?
Cela dépend des frais et des options de sortie. Proche de la retraite, l’enjeu est surtout la façon de sortir : capital, rente ou les deux.
Votre situation mérite un vrai diagnostic
Ou appelez le 07 77 05 09 66, ou écrivez sur WhatsApp, du lundi au samedi jusqu’à 21 h.